【资料简介】

打造金色晚年 彰显尊贵人生　　　
——从替代率谈保险
知　识　篇 话　术　篇 工　具　篇
知    识    篇
时间不一定会造就一位伟人
但一定会造就一位老人
认识养老金
这个世界上一定会发生的事是变老。 （包括不健康者）     ——养老没有概率养老的风险是——不知道活多久养老金——必须是最安全的、源源不断的专款专用的现金流。（俗称：活多久领多久）  养老金——  钱+可行的解决方案
养老金准备四原则
必须准备原则——我们面临着人口老龄化、养老金缺口扩大及4-2-1家庭结构的变化，我们的儿孙辈以后要承担的东西太多了，我们的养老只能依靠自己了，专款专用原则——在生活中我们总是习惯支付比较紧急的帐单，但是如果我们没有提早规划很可能一不小心就将未来养老的钱用了，只有将养老金规划成专款专用的一笔资金，才能保证未来养老生活不受影响，收益稳健原则——挑选合适的养老可以从以下几个方面考虑：领取是否灵活、收益是否稳健、能否适度增值、能否抵御人身风险，如果能符合其中几点说明这个理财工具适合作为养老金投资！养老金保险从几个方面来看都是不错的一个养老金投资的选择！及早准备原则——越早准备越轻松，现在就是最好的时候！
个人储蓄性养老保险
企业补充养老保险
强制性社会养老保险
现代养老保险的三层次（三支柱）
如何有尊严、有品质地度过老年生活
个人养老替代率=
退休前工资水平
退休后领取的退休金
衡量老年生活品质的关键性指标
如何有尊严、有品质地度过老年生活？
替代率水平与老年生活的关系
<50%
60%-70%
>70%
维持现有生活水平
维持基本生活水平
生活水平大幅下降
我国的养老替代率现状
个人养老金替代率
职业
替代率状况
事业单位职工
企业员工
公务员
50%左右
80% - 90%
90% - 100%
高替代率人群
低替代率人群
数据来源：21世纪经济报道2011年2月26日
关于养老金替代率
          养老金替代率逐年下降 目前已下降至50%以下    2011年06月10日 16:03　来源：羊城晚报自2005年起至今，我国已经连续六年7次上调企业退休人员基本养老金。到了2011年，国家将企业退休人员月人均基本养老金水平提高了140元左右。然而，尽管企业职工退休金连年上调，但养老金的替代率却在持续下降。  虽然国人对养老问题非常敏感，但是在如何养老问题上，却缺乏相关意识。根据 “中国主要城市居民保险需求及消费调查”报告显示，长寿和疾病带来的财务风险是影响中国消费者无法获得足够“幸福感”的主要顾虑之一。60%的受访者希望退休后主要收入来源为社保基金和个人存款，60%的受访者对自己退休后拥有充足资金维持生活不表乐观。国内居民的实际忧虑与现实投保行为的巨大落差，表明国内居民尽管清楚生活中可能面临的主要风险和自身薄弱的应对能力，但在保障措施上却没有采取合理的规划。 
关于养老金替代率
由于我国目前实行的城镇企业职工基本养老保险制度，是一个以向城镇企业退休人员提供基本生活保障为目的的制度。      因此，这个制度设计的基本养老金目标替代率为60%左右。 2000年以前：中国企业职工养老金的替代率总体维持在75%以上，但之后呈逐年下降趋势。到目前已下降至50%以下，已经低于之前确定的我国养老金替代率在54%左右的目标。   为提高退休人员生活保障水平，弥补基本养老金替代率不足，我国城镇职工养老保险体系的总体方案还同时设计了补充养老保险（即企业年金）的替代率和个人储蓄性养老金的替代率 。
关于养老金替代率
目前收入越高，未来的养老金替代率越低。据专家估计，目前的收入水平超过平均工资的三倍者，未来的社会养老保险替代率可能会低于30%。因此，依靠“广覆盖、低保障”的社会养老保险是无法实现高品质的养老生活目标的。而作为社会保险的重要补充，商业保险有金额确定、收益稳健等特点，可在社保的基础上帮助参保人员提高未来的养老金替代率。
不同替代率人群的需求关注
高替代率人群未来养老已无忧，最需抵御意外及重疾风险。据卫生部2008年6月公布的数据表明，人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%，其中心肌梗塞、恶性肿瘤、脑中风的发病率居前列且逐年上升，治疗费用也在逐年增加，如恶性肿瘤的治疗费用一般在10万～30万元。加上现今涨幅不断的CPI，应考虑选择购买重大疾病保险、高额意外险等商业保险作为补充。  建议选择太平洋人寿“安康一生”综合保障计划
高替代率人群
不同替代率人群的需求关注
不同替代率人群的需求关注
2.低替代率人群基本养老保障不足，替代率低现在收入越高，替代率越低建议关注养老保险，提高替代率水平，为未来的基本养老生活做好准备建议选择太平洋人寿“全福”综合保障计划
2.低替代率人群
不同替代率人群的需求关注
如何提高企业员工替代率水平
社会基本养老保险
个   人   储   蓄
其他投资
商业养老保险
股票及有价证券
合理替代率水平
商业养老保险是提高替代率的好工具
客户养老金准备所需考虑的三要素
商业养老保险所对应满足的特点
确定性
安全性
提早准备
金额确定
抵御风险收益稳健
早投入负担轻收益高