【资料简介】

分红保险市场表依然稳健
        在弱市格局下，投资者的理财心理更趋稳健。2012年，普通百姓应该在关注资金安全性的基础上关注资金的收益性，兼具保障功能和稳健收益的分红险仍旧是不错的选择。
       持续蔓延的欧债危机给全球经济复苏蒙上了阴影。自金融危机以来，国内资本市场低迷，股票、基金市场，以及投连险与万能险的收益降幅明显，基金、投连险等理财产品呈降温态势。而一直被视为避险工具的黄金投资，随着近期国际金价的不断震荡，投资风险显着增大。
对于普通家庭：强制储蓄、抵御通胀、长期收益的重要工具对于富裕家庭：避税、避债、合法转移资产（家庭资产与企业资产分离）、传承家族财富的渠道
分红保险在家庭资产配置中扮演的角色
理财金字塔
合理配置家庭资产

家庭投资理财的足球场理论——进可攻退可守
合理配置家庭资产

那些年我们一起追过的“客户”
每一类人群的投资理财需求是什么？购买分红保险时，期待解决的问题是什么？分红保险的分红的高与低，对于他们真的那么重要吗？
——对于高端人群
美国著名咨询机构波士顿咨询公司昨天发布其第12份《全球财富报告》，中国百万富豪家庭数量超过140万户，另外还有648个超级富豪家庭（财产一亿美元以上）。目前，全国每1400人中有1人是千万富豪。
全球财富是指个人所有的银行可承兑资产，其中包括：现金和存款、直接持股、直接持有的债券、共同基金、寿险、养老金等，不包括房产、私营企业以及个人的其他贵重物品。
——对于高端人群
高端客户的财富管理需求
富人不差钱，差的是“安全感”，幸福指数远远低于财富指数。
富人对财富的需求： 1、财富的产权关系明晰，财富受到法律保护 2、较少的税收达到事业上的安全 3、财富得以传承，前提是，没有争斗、没有异议、没有法律纠纷 4、财富保值增值——可靠的人，可靠的团队
富人主要面临的风险：产权风险、经营风险、经济纠纷的风险、税务风险、违规风险、市场风险、财产传承风险、资金安全风险、生产安全分享、财富缩水风险、家族财产分配风险、政治风险。解决和化解这些风险，是他们的需求所在。
富人肯定希望以指定的方式 交给想给的人 而且他（她）和他（她）所爱的人 只需支付最少成本 并且将任何不便减到最低
我国《合同法》第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，申请自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。最高人民法院适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养，抚养，瞻养关系，继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金，养老金，抚恤金，安置费，人身保险，人身伤害赔偿请求权等。
人寿保险是一种资产保全的工具
人寿保险是一种税务筹划的工具
保险金不纳入个人所得税应纳税额内　　　　　　　　　－－－个人所得税第四条第五款保险金不征收遗产税和赠与税　　　　　　　　　 －－－国际惯例/中国遗产税草案
人寿保险是一种剥离资产的工具
沟通要点
营销员上门拜访，说明红利情况：“张总，今年我们公司的红利已经出来了，过一段时间您会收到公司寄出的红利通知书。今年因为国内外经济环境低迷，整个投资市场收益普遍下滑。但您上次选择的分红保险依然有收益，虽说不多，但还是很稳健的。重要的是，本金依然在。其他的投资渠道亏本的还是很多的”。客户非常坦然，“我当初同意把一部分资金放到分红保险上，虽说是偶然，我从没有指望能靠这个发财。不过，客观上，今年经济大环境不好，我的很多投资出现了较大的缩水，有些连本金都赔掉了。现在看来，至少分红保险把我的本钱保住了。而且合同规定谁是受益人，就由谁拿，有法律保护，让我睡觉也踏实。” 点评：客户在不经意间投入的一份小小资产，在遇到未知风险的时候，却起到了稳定器的作用。安心！
结论
高端客户对红利的敏感度远小于你本人对红利的敏感度
——对于中端客户，人寿保险是
子女教育未来养老投资理财
我们所面对的中产阶层