【资料简介】

理财观念沟通知识
中国人寿湖北分公司07年5、6月份销售支持项目
金融
         顾名思义，金融就是指“资金融通”。          金融业是指在金融市场上融通资金的行业（如银行业，   证劵业，保险业，信用社，信托投资公司等）。
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金融商品
         金融商品就是金融市场上交易的对象，也就是资金。具体而言则包括许多种类。
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与居民相关的金融商品
 储蓄存款     黄金  投资基金     外汇  国家债券     股票  企业债券     保险
李嘉诚语录      所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。
投资就是承担风险, 获取收益的过程。利润最大化为目标
理财是管理财富，追求一生收支平衡的过程。资金安全为目标.
一、为什么要理财？
你不理财财不理你
选择理财工具
 安全性
 收益性 
税后性 
如何选择理财工具
 流动性 
二、理财产品分析
（一）储蓄
1、储蓄的优势与不足
将尽量少的资金放在活期，不忽视“小财” 充分利用银行的自助设备、网上银行
理财提示一：
（二）股票
股市有风险
入市须谨慎
“黑庄”风险
股票的优势与不足
变现性佳
金额弹性
报酬率高
企业风险
市场风险
系统风险
股 票
优 势
不  足
高收益，高风险
赌博
牛 市？

揭开牛市的面纱
二八效应
个股跑不赢大盘
“安全至上”的人，请远离股市为妙。  在股市中赚取利润的唯一方法就是首先不遭损失。股民的人数与股票指数成正比，股市的风险也与股票指数成正比，只有股民的投资收益与股票指数成反比。谁笑到最后，谁赔得最惨！！！
理财提示二：
（三）基金
1、基金的种类
2、基金的优势与不足
规模效益
套现便利
组合投资
专家理财
优 势
不保证收益
费用较高
投资限制
代理风险

不 足
选择基金公司，选择基金经理
揭开基金的面纱
基  金
基金一定赚钱吗？
基金公司赚哪些钱？
4、基金产品的费率
申购3万元股票基金
手续费＝720元
基金公司赚哪些钱？
手续费
理财提示三：
1、投资基金要具有风险承受能力。 2、中长期资金才适合投资于基金。 3、预留出一定的生活应急费用后再做投资。此外，借来的钱不适合投资股票或基金。
  沃伦·巴菲特——      失败的投资往往是这样的：事先没有进行规划而匆忙投资，在不合适的价位上被迫收回投资，从而产生亏损。
三、理财规划
1、理财的保障基础
保险是个人理财的基础和保障，没有风险保障，风险事故的发生会毁掉所有的规划。
1、理财的保障基础

2、理财方程式
理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻 
储蓄、保险、国债等。风险低，本金安全，收益不高。
投资型保险、混合基金、大型蓝筹股。年收益率5％－10％。
股票、股票型基金、期货。风险高，收益波动大，月收益率±10％。
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话说到这里，有人开始明白了
 因为投资是有风险的，所以在投资的同时，要做好储备。这个过程就叫理财。     
分红保险作为理财产品，它不会象投资一样马上给你带来高收益，但它能确保你有一笔稳定的钱。      特别是你的投资碰到风险的时候，它是能救命的！
不要把鸡蛋放在同一个篮子里！
理财是个重要的课题
不理财客户的存款会不知不觉流失；存款增加的速度永远也赶不上未来的需求；我们要让客户学会让钱工作；
君子爱财     取之有道