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买保险的31条忠告
前 言
从业保险后，有听到过很多重复或不重复的、千奇百怪的问题。其中不少是有文化有知识的人，而对于保险是又爱又恨还怕。所以本人把它们归纳一下，以帮助人们有些基本的概念和知识。

   祝：人人都有合适的保险，病有所医、老有所养！
1：谁是家中主要赚钱的人就要给他买足够的保险，买保险就是保支柱，如果把顺序弄反了，而买给那些所谓最需要保险的人（一般家庭都给孩子先买），有事发生对家庭没有什么帮助，还有可能成为经济负担，因为不履行交纳保费的义务，其结果是保单失效。
先保家庭经济支柱
2：保险的本质就是保障，买保险就是买保障，先把保障做高、做全，再考虑其它的。
买保险先买保障
3：买保险是付保费，保费交了再取出钱的数额不等你的钱，而是现金价值或帐户值，也就是说买保险是要付出成本的，因为保险公司要承担保险责任。
保险是急用钱不要随意动
4：买了保险以后并不是发生所有的事保险公司都会赔，不赔的方面有列明的除外责任和备注，请你注意阅读合同条款。不同的保险公司的除外责任是不同的，同一公司产品寿险除外，重疾险除外以及意外险除外也是不同的。
买保险除外责任要看清
5：保险公司经营是商业行为，要盈利的。所以你投保多少保额就给你多少，不会多给你一分钱。
买保险要确定好保额
6：保险公司不可以倒闭指的是寿险公司，财产险公司是不包括在内的。
寿险公司不可以倒闭
7：意外伤害险和意外伤害医疗险不是一码事。意外伤害保的是身故、伤残、烧烫伤，伤残和烧烫伤按照等级来确定赔付金额。意外伤害医疗是用来报销因意外伤害导致的医疗费用的。所以如果你没有投保意外伤害医疗险，那么因意外伤害导致的医药费是不管报销的。
意外伤害保险和意外伤害医疗保险不是一码事
9：投保时要考虑好自己的经济实力，不要让保险成为自己的生活负担，一旦开始投保了，也别轻易退保，否则既损失了银子，又丢了保障。 
投保要量体裁衣
10：分红型保险利率是不确定的，投保计划书上的数据是用来参考的。红利来源于利差、死差、费差等，利差指实际投资收益率和评估利息率的差异，死差指实际死亡率和评估死亡率之间的差异，费差指实际费用与评估费用之间的差异。 
分红型保险利率是不确定的
11：合同约定的保额或返还、或给付、或生存保障金，都是有保障的，必须要按时给付的，哪怕保险公司亏损，这是法定必须的。 
保险合同约定的钱一定是你的
12：附加重大疾病提前给付保险和额外给付重大疾病保险不一样。附加重大疾病提前给付保险的赔偿金，是从你寿险保额里面出的。您所购买的是一个发生大病时提前给付给您寿险保险金的权利。额外给付重大疾病保险是单独承保重大疾病的险种。两个险种的价格也不一样。
13：提前重大疾病的理赔条件并不是常人所说一经检查发现就会理赔的，而是要患合同约定中的病，并且要达到合同中约定的重疾程度，这些都是保监会规定的统一标准，但也有放宽条件理赔的，看不同公司的合同条款。
14：保险增值是需要时间的，如果不打算长期持有不如干脆不买。需要用钱的时候可以可以保单贷款，实在不够再取出红利和累计生存金。红利和累计生存金也是复利计息的，取出来就没办法再存进去，利息方面损失很大。更不要轻易选择退保，损失太大。
保单长期持有保值增值
反佣的结果：两败俱伤
15：不要要求代理人向你返佣金，反佣金的结果实际是您的损失，代理人没有佣金就没办法生活，就要辞职，导致的结果就是您的保单变成孤儿单，没人再为您做售后服务。一旦出险麻烦得很。就算他没有辞职，一旦被人捅出去，这位倒霉的代理人也会被辞退，对于您来说后果是一样的。
买保险宜早不宜迟
16:保险不是任何人都可以买的，年龄过大或是有先天或后天的疾病，保险公司可能拒保，或是有限制条件的保。未成年人的身故保额是有上限的，这个上限是他所买所有保险，超出了上限的部份是无效的。有病史或是超出了免检保额是要被体检的，如果身体过不了关，有可能拒保，除外或加费。
不是所有的保险均可退保
17:从您签收保单起，十日之内可以无条件退保，但是一年期的意外险除外,是不可以退保的。
诚实就有好结果
18:健康告知和职业一定要如实填写，否则一旦被查出来是很可能会导致您出险时无法获得赔付，甚至扣除所缴纳的保险费。 
看清保险责任
19：一般医疗报销类险种是不给报销自费药的，报销规定和社保是一样的，但有的公司可以报销自费药和住院前后门诊费的。
注意特别约定条款
20：有些保险公司的医疗险和意外医疗险椎间盘突出，膨出，脱出导致的住院，一般的住院医疗是不予赔付的，请注意特别约定条款。
社保是基础，商保是补充
21：商保再好也是取代不了社保的，社保是最基础的保障，商保是社保的补充。
代理人很重要
22：一旦出险请最先通知您的代理人，他会为您代为报案并办好手续。自己报案有时会因为表达错误而导致无法获得赔付。
等待期很关键
23：请注意，很多险种都有等待期，在此期间出了事，虽有保险是不能获赔的，并且有的公司还会解除合同。