【资料简介】

养老金与保险
到底什么是保险？
保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济制度。 
保险是最古老的风险管理方法之一。保险合约中，被保险人支付一个固定金额（保费）给保险人，前者获得保证：在指定时期内，后者对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。 
【保险】
猜一猜：保险到底有多老？
世界上第一张保险单签订于1384年的佛罗伦萨
人寿保险诞生于15-16世纪的奴隶贸易
中国的第一家保险公司是1805年由英国东印度公司在广州设立的谏安保险行，那一年是嘉庆十年
1949年解放前上海有400多家保险公司
为什么我们总觉得保险是新兴事物呢？
1958年停办国内保险业务，中国太平移师海外
1978年恢复国内保险业务，但只有产险和团险
1992年个人寿险产品与制度再次由美国引入中国
90年代末，随着改革深入，下岗风潮让全民开始认同用人寿保险解决人生问题
时至今日，保险与银行、证券已成为关系国计民生的金融三驾马车
保险的分类
保险分为财产保险和人寿保险两大类

2011年7月1日实施
社保大致包括
基本养老、基本医疗、
生育、工伤、失业
农村居民养老与新农合
城镇居民养老与医疗 
社保特点：广覆盖，低保障
遵循平均原则而非公平原则
社保是桌“大锅饭”
“现收现付”导致空账现象严重
一、待遇水平低
一个按照社平工资为基数缴费的职工退休时领取的养老金只能达到退休时社会平均工资的40%
个人缴社保养老是否划算？
缴费：12%+8%=0.20
领取：统筹养老金（社平工资*缴费年限%）
        个人账户余额（男60岁139月，女55岁170月）
假设缴费15年，60岁退休，75岁离世，领取15年
   社平工资为1，年收入也为1
共缴保费0.20*15=3（其中个人账户为1.2，统筹账户为1.8）
统筹账户=1*15*1%=0.15
  个人账户=0.08*15*12/139=0.1
  共领取0.25*15 = 3.75
城镇职工基本医疗保险的相关规定
　  朱镕基总理：该是中国老百姓改变陈旧观念的时候了，社会统筹医疗保障是“保”而不是“包”，国家是包不起的。你未来的医疗保障体系要由两大支柱来完成，一个是社会统筹，一个是商业保险，二者缺一不可。
商业人寿保险

人身保障

大事
小事
无事
资产保全

资产剥离
资产转移
资产传承
人身保障之大事篇——重疾、残疾、死亡
重大疾病出现“三高一低”的特征
高发病率，高治愈率，高额费用
发病低龄化
死亡本身并不可怕，可怕的是其带来的感情伤害与经济打击
侯耀文的玫瑰园
傅彪临终托孤
人身保障之小事篇——意外、小病小灾
有的人生病住院，宁愿人痛苦，不愿钱受苦