【资料简介】

保险理财与营销新模式
1、潮洲人的发家史
        潮州，又称潮汕，当地人多地少，土地贫瘠，所以人口大量向外
迁徙，自古以来潮州人就有移民传统。但是潮州人在海外是最富有的
华人，被称为“东方犹太人”。很多潮州人只用不到一代的时间就能够
完成资本积累，但是仅仅认为他们能吃苦，勤奋，勇于拼搏是不够的，
他们有一个世代流传的秘诀：
        一对夫妻离开故乡，来到城市的郊区，由于没有钱，他们得忍受
最低的生活水平，但是即便如此，他们还是养了一头猪。每天他们到
菜场收集废弃菜叶作为养猪的食料。猪长成了，丈夫将他卖掉，在菜
场摆了一个猪肉摊。一年后，开了一间杂货铺，又一年后开了一家小
超市，然后是连锁店，然后是大卖场，然后是房地产，然后是金融业
……,不到一代的时间他们就成为百万富翁……

潮州人的理财模式（东方古典理财模式）
生活方式
消费方式 
财富分配
最基本的生存条件
牺牲短期消费利益获取长期金融利益
资产大多数属于能够获取大量现金流的类别
2、现代理财的兴起及发展趋势

A、起因
  居民收入不断增加；
  银行存款利率一再下调；
  投资渠道、投资工具增多。
2、现代理财的兴起及发展趋势
B、发展趋势
理财是金融服务发展的必然趋势
悄悄改变着金融商品的销售模式和渠道
理财未来会成为一种行业
 客户根据自身的风险承受能力，在不同
投资工具之间合理分配资金，并使之最大
程度增值的过程。
1、什么是理财？

2、个人理财的基本目的

        获得资产增值
        保证资金安全
        防御意外事故
        保证老有所养
        提供子女教育基金
3、个人理财的基本工具

     银行存款
    债券
    股票
    证券投资基金
    不动产
    保险
 预算规划帮助你管理消费
 负债规划帮助你管理借贷
 保险规划帮助你减少金融风险
 储蓄和投资规划帮助你对应未来的资金应急
  和资本增值
 雇员福利规划帮助你获取更多的雇主福利
 退休规划帮助你处理晚年生活
 不动产计划帮助你处理遗产计划
4、个人理财规划的不同作用