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商业保险来养老 越早投保越利好
 
“十二五”时期，山东省将面临更为严峻的人口老龄化形势。到2011年底，全省60岁以上老年人口达1413万人，是全国第一老年人口大省，人口老龄化正处于快速发展时期。
                                                ——威海晚报
                                                       2011.12.26

 
最新数据显示，截至2011年末，中国60岁以上老人接近1.7亿，占人口的12.8%；
随着老龄化时代的到来，我国居民养老保障制度正面临严峻挑战。现有的社会养老保险水平偏低，养老保险金只能满足最低生活需求，尚无法保障参保人员的老年生活，建立补充性的养老保险制度就显得愈发迫切和重要。
在未来十至二十年时间里，我国第一批独生子女家庭的父母将逐步进入老年期。随着第一个老年人口增长高峰到来，我国人口老龄化进程将进一步加快。从2011年到2015年，全国60岁以上老年人将由1.78亿增加到2.21亿，平均每年增加老年人860万；老年人口比重将由13.3%增加到16%，平均每年递增0.54个百分点。
清华大学就业与社会保障研究中心主任杨燕绥教授指出，2015年我国将出现劳动人口下降，老龄人口加速上升的现象。他预计，在2035年将出现不足2个纳税人供养1个养老金领取者的局面，出现这个局面的时间被称为老龄社会的“危机时点”。 
专家认为，我国老龄化过程目前有三个特点。第一，来势凶猛。根据联合国标准，65岁以上老年人口占总人口比例7%即为“老龄化社会”，发达国家大多用了45年以上时间完成上述转化，而中国只用了27年，并且在今后一个很长时期内都将保持着高速递增。我国已进入老龄化速度最快国家之列。 　　
第二、未富先老。全国老龄办副主任吴玉韶指出，中国目前“未富先老”“未备先老”较严重。应对人口老龄化挑战的经济基础、养老保障制度和养老服务体系都还比较薄弱。据了解，大多数发达国家进入老龄化时人均国民生产总值（GDP）已达20000美元以上，而我国人均国民生产总值（GDP）只约为3600美元。 　
　第三、背景复杂。我国仍处于经济转型中。各类民生问题集中爆发、家庭结构脆弱、抗压能力差等各种矛盾错综复杂，发展与稳定并重使得风险与危机并存。 　
 
在现代社会，老有所依也成为很多年轻人的奋斗目标。“存多少钱，才能老有所依”也成为今天媒体报道和广大老百姓讨论的热门话题。
“在现有体制下，存钱已经不能解决问题，除非你存很多钱。”一位网友在论坛上跟帖说。 
“能存多少钱啊？物价上涨得太快，像我们这样的小老百姓，存钱不怎么靠谱啊！”王先生在接受采访时笑着说，“现在多缴点社保，以后老了就靠它了。 
 
其实，就老百姓而言，最关心的还是国家的社保问题。很多老百姓也已逐步认识到社会保障应是国家基本的养老、医疗保障，是“保”而不是“包”。此外，我国社保仍涉及如空账问题、贬值问题及经济风险和人均预期寿命变化等，不确定因素所带来的社保养老金的变化。 　
社保基金因为其国家保障的特殊性，成为更多人养老的选择。“我们退休后，主要靠社保基金的钱过活。退休前，缴了那么多年的社保基金钱，这笔钱理应保值增值，才能让我们活得幸福、有尊严，生活有质量。遗憾的是，我们养命钱的收益率现在却跑不过CPI，严重贬值，蒸发缩水，这让已经退休和即将退休的人怎能不郁闷？” 
 
中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文今年7月披露研究结果：目前我国养老金缺口大约是1.3万亿元人民币。预测到2020年，仅养老保险基金滚存余额就将超过10万亿元。如果是负利率，届时收益率损失将更大。