【资料简介】

理财基础知识
课程目标
明确理财的重要性和必要性，树立正确的理财观念，并基本掌握几种简单的理财工具。
课程大纲
步入——
财富积累面对的重要不利因素:
通货膨胀
疾病、意外事件的支出
有限的收入能力……
理财
理财并不是简单的开源节流，保值增值，而是通过对家庭（个人）财务资源的适当管理，实现自己目标的过程。
课程大纲
常见家庭理财工具
期货
黄金
债券
房产
储蓄
保险
股票
基金
外汇
收藏
（一）储蓄
居民个人在银行和其它金融机构的存款。
名义利率
实际利率
单利计息

优点：
1、本金安全，并且有一定的利息收入。
2、变现能力强，可以随时取回资金。
缺点：
1、利率通常较低，难以抵御通货膨胀。
2、易被其它消费支出取代，影响积累计划。

储蓄的特点
（二）股票
股票是股份公司为筹集自有资金而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书,是股东借以取得股息和红利的一种有价证券，是财产所有权或债权的凭证。
股票特征
稳定性
风险性 
权益性
流通性
优点：
1、报酬率高
2、金额弹性
3、变现性佳
缺点：
1、收益不确定
2、风险大
股票的特点
（三）基金
即通过发行基金单位集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。
基金分类
股票型基金 
债券型基金
混合型基金
货币市场基金
指数基金
不同种类基金比较
基金的特点
规模效益
套现便利
组合投资
专家理财
优 势
不保证收益
费用较高
投资限制
代理风险

不 足
选择基金公司，选择基金经理
（四）债券
由债务人向债权人承诺在一定时期支付利息并偿还本金的书面债务凭证。 
      国债、金融债券、企业债券
1、收益相对稳定。
2、安全性高。
3、流通性好。
4、受利率影响较大。
债券的特点
（五）房地产
房地产投资是指以房地产为对象的投资，是借助于房地产来获取收益的投资行为。
房地产投资方法
投资好地段的房产
投资期房
投资尾房
投资二手房
投资待拆迁房产
投资店面
投资房地产股票
房产投资特点

投资可以获得多重收益
投资风险相对较小，具有保值增值作用