【资料简介】

感悟寿险之本质
Part Ⅰ  生命价值
一、效用与形成
二、大小与度量
三、维修、保全与折旧
四、人寿保险的经济基础——生命价值
五、灭失与转化
课程大纲
课程大纲
Part  Ⅱ    储蓄成份
一、保险
二、寿险具有储蓄成份的原因
Part   Ⅲ   功能作用
一、基本功能
二、派生功能
课程大纲
Part  Ⅰ 人寿保险存在的经济基础
              －－生命价值

 财产价值与生命价值
    家庭通常被认为拥有两种财产：一种是已获得的财产，
另一种是潜在的财产。前者所指的是已经拥有的物质财产和
金融资产；后者指的是人的生命价值。生命价值在时间允许
的情况下可以通过所挣收入的累积而产生已获得的财产，财
产价值通过衣食住行、教育培训、体育锻炼、休闲娱乐、医
疗保健和迁移找寻（获得更好的工作）等方面的投入而形成
生命价值，也就是说，对人的投入是基于对未来收益的期盼。
一、效用与形成
1、效用：经济利益、享乐利益
      从家庭的角度来看：养家糊口者的生命价值相当于其家人期望从他那里所获收益的价值，收益包括经济利益和享乐利益，经济利益是指他每年向家庭所提供的货币收入，享乐利益是指他给家庭所带来的幸福感和安全感等精神享受。 
一、效用与形成
1.1（2）
2、形成
        从人的生命价值的形成来看：所接受的教育培训、所积累的经验教训、所体验的人生阅历、所享有的生活水平和所进行的体育锻炼等将影响人的生命价值。
 

二、大小与度量
1、大小
           我们通常所度量的人的生命价值主要集中在经济利益部
分---获得货币收入的能力。从人的生命价值的度量来看：影响
人的获得货币收入的能力的因素将对人的生命价值产生较大的
影响，也就是说，人的道德行为、健康状况、教育程度、工作
意愿和工作能力（含技术水平、创新能力、判断能力、沟通能
力、组织能力和协调能力等）等决定了人的生命价值。
二、大小与度量
2、度量
       由人所提供的服务可以在劳动力市场上进行买卖，因此，人
的生命价值可以由人所提供的服务的价值来度量，是对人未来的
实际收益和服务价值的一种衡量，是基于其产出，而不是其成本
。也就是说，它是一种在扣除掉人的自我生存成本，例如食品、
衣物和居住等费用之后，人的未来净收益的资本化的价值。 
二、大小与度量
2、度量 
    例如:张三每年的劳动所得为18000元，他本人的衣食住行医疗费用为6000元，这样他每年向家庭所提供的净收益为12000元；我们假设市场利率为3%，那么张三的生命价值就是12000/3%=400000元，也就是张三每年所挣的净收益12000元相当于400000元的资本金按年利率3%每年所获的利息收入，这种折算过程就是所谓的资本化。
三、维修、保全与折旧
维修费用：衣、食、住、行
                        医疗费（健康保险的保险费）
保全费用：死亡——死亡保险的保险费
             伤残与失业——伤残收入保险和失业保险的保险费
折旧费用：退休——养老保险的保险费