【资料简介】
A：客户先生，其实，对保险的认识，并不是所有的人都买一样的保险。为什么呢？因为这是社会财富分配的情形，百分之二十的人却拥有了百分之八十的资源和财富，百分之八十的人在为百分之二十的人工作。你说是吗？
◆说明「钱太多及钱太少」：
A：因为80%的人都是面临到钱太少的问题，而如何透过小钱累积财富就是大多数人所关心的议题。
A：当然也会有人会烦扰钱太多的问题呢？你知道为什么吗？
A：现在世界上很多国家都有征收遗产税，各国遗产税的金额大约占国家税收的10％～15％以上，我们中国现在个人资产越来越多，我们国家是不可能放着这块大饼而不去吃的，所以在未来几年，中国政府一定会开征遗产税。
A：你知道遗产税的比例是多少吗？
A：现在台湾遗产税的比例最高达50%，而有的国家达到60%。
A：很多有钱人在资产越来越多的时候，忘了做好规划。当有一天需要继承时，就会有所谓的“租税的风险”发生。此外，受到“房地产及股市热潮”的影响，大部份的人累积足够的资产，就会去购买不动产及股票。由于不动产变现性不高，而股票除了变现需要时间外，也同时是一种高风险的资产，倘若家人手边没有那么多的现金，未来仍可能需支付国家一笔“遗产税”。
A：依照世界各国遗产税征收的规定，人身保险金的给付不属于资产总额，也就是不用并入遗产课税，因此即使未来中央将征收取遗产税，保险给付将不会受到影响。同时，保险金又是现金给付，可以解决变现性的问题。因此，保险具有「免税、实时、又确定」的特性。
A：另一方面，若发生了财务调度的需求，保单里的“价值准备金”则可作为一种便利而低利的融资渠道。再假如发生了破产的不幸情形，保险也可以成为“不被查封的隐藏资产”，利用保单价值来协助度过最艰难的时期。...........