【资料简介】

央行加息 教你理财
    央行宣布，7月7日起金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。对于普通民众来说，利息的调整和生活密切相关，如是不是要存款，存多少何时存；又如房贷、车贷要不要提前还，怎么还；又如是不是要选择更多的理财产品……
央行突然加息对咱老百姓生活有啥影响
三次加息后，怎样存钱收益更多
80后的房奴该怎么应对
选择合适的理财产品
大   纲

房贷明年“算总账”
    本次加息，5年期以上贷款基准利率上调了0.25个百分点。按照商业银行惯例，房贷一般是“次年调整”，也就是说，今年2月9日加息、4月6日加息以及本次加息、年内可能继续加息，都将从明年1月1日起“算总账”。
    专业人士算了一笔账。对于老的房贷客户来说，目前执行的大多是七折优惠房贷利率，5年期以上利率为4.48%，假设明年仍然可以执行七折优惠利率，经过今年三次加息，5年期以上贷款基准利率已由去年执行的6.4%提高到7.05%，七折优惠利率也相应提高到4.935%。以贷款期限20年、贷款额度50万元、等额本息还款方式计算，目前月还款额为3157元，明年将增加到3281元，月供增加了124元。
    近一年来新办理的房贷，“房奴”大多没有享受到优惠利率，月供增加额要更大一些。同样以贷款期限20年、贷款额度50万元、等额本息还款方式计算，今年首次加息前办理、没有享受优惠利率的商业房贷，月还款额为3698元，明年将增加到3891元，月供增加了193元。
加息或让股市“减负”
    山东大学投资研究所所长肖洪生认为，本轮加息周期已经接近尾声，目前大盘已经走出了底部特征，在这个时间点上加息，对A股而言应该是件好事，意味着大盘即将甩掉货币紧缩的负担，迎来新一轮上涨。
    国泰君安山东营业部证券分析师李振表示，加息收缩了流动性，对于大宗商品的利空影响是直接的，但是对于A股市场的影响就没那么明显。他认为，与提高存款准备金率相比，加息对股市的影响要小得多。本次加息后，7月份的交易时间中，货币政策的影响会偏弱，这有利于股市向好。
央行突然加息对咱老百姓生活有啥影响
三次加息后，怎样存钱收益更多
80后的房奴该怎么应对
选择合适的理财产品
大   纲

    7日加息后，一万元存一年的利息将由325元增加到350元，增加了25元。每次加息消息公布后，都会有很多市民第二天一早就跑到银行将原来存的定期进行转存，转存是否合算呢？
    据理财专家介绍，每次加息后，都可以根据公式算出转存临界点。计算转存临界点的公式为:360天×所选存期×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)=转存临界点。如果存入的天数已大于转存临界点，则不要进行转存，若小于转存临界点，则可以进行转存。以一年定期存款为例，360×1×(3.5－3.25)÷(3.5－0.5)=30天。也就是说本次加息后，一年期存款如果存入的天数已大于30天，就不需要再转存了。
    据测算，3个月、6个月、1年、2年、3年、5年定期存款的转存临界点分别为8天、16天、30天、46天、60天、90天。
央行突然加息对咱老百姓生活有啥影响
三次加息后，怎样存钱收益更多
80后的房奴该怎么应对
选择合适的理财产品
大   纲

    房奴在理财时除了看清自己的债务之外，还需要从长远考虑，为自己做好打算。我们目前大部分的80后房奴夫妻平均工资都能在7000元左右，除了每月还款外，剩余的钱要如何处理。
    首先，就是保险方面，夫妻可适当增加重大疾病保障的商业保险，夫妻俩每年缴纳一定保费，获得高额的重大疾病保障。“成家”初期要确保日常稳定。“80后”夫妻处于家庭形成期，家庭负债比例较大，现时结余较少，家庭风险保障不够。这类家庭应该分阶段，逐渐建立适合自己的理财观念和理财方案，而今年内的规划主要是保障日常的稳定。建议夫妻俩先购买必要的商业意外险和重大疾病保障险。
    其次为教育基金规划。9年义务教育后，预计小孩相应经过高中、大学和研究生阶段，17年后，该夫妻的小孩读高中，预期加上通货膨胀，从高中开始教育启动金为25万元，建议从明年开始每月定投于相关理财产品，假定年收益率为6%，则每月定投707元就可以达到预期的25万元。
    最后，从“成家”的第三年开始，应增加养老规划。建议养老启动金设为60万元，假设妻子55岁退休，建议每年定投1万元于相关理财产品(年化收益率约为6%)。
    当然，这都是考虑到现前80后夫妻的窘状所设置的必备理财方式，以至于几年后发展如何，像有些人想买车，提高家庭消费水平等等，其理财方式又是另当别论了。
央行突然加息对咱老百姓生活有啥影响
三次加息后，怎样存钱收益更多
80后的房奴该怎么应对
选择合适的理财产品