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分红保险介绍
保额分红解析
保额分红特色

分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定的比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
－－中国保监会《分红保险管理暂行办法》

释义：
1、分红保险是人寿保险的一种形式。以被保险人在保险期间内生存或身故为给付保险金的条件。按照保险期限和保险金给付形式可以分为终身寿险、两全保险和年金保险。
2、分红保险属于传统寿险产品，因为分红保险的基础定价模式与其他非分红传统产品是一致的。当然，由于分红产品的客户能够分享经营成果，也被归为新型产品的一种。
3、分红保险所分配的盈余就是实际经营中好于假定情况的成果。购买分红保险的客户不但能获得保障利益，而且能共同分享公司的经营成果。 
分红保险的定义

分红保险的起源
英国公正生命保险社1776年成立15年周年之际，进行年终决算时发现实际责任准备金比将来给付保险金所必须的责任准备金多出许多，于是按已收保费的10% 返还给投保者，1881年变为每年按保额的1.5%增加保额。

分红保险的特质
“公平”是分红保险的核心特质。
客户购买的保单一般都是几十年甚至长达一生，必定会遭遇投资环境、利率水平的波动甚至剧烈变化。分红保单能在一定程度上平衡市场利率波动，既能拥有长期保障，又能减少损失。
高保证性
利益固定，与产品经营绩效无关
与资本市场变化无关
传统非分红保险
高保证性
基本利益固定，并与产品经营绩效间接相关
与资本市场变化间接相关
分红保险
总盈余＝可分配盈余+未分配盈余
每年的分红业务核算后，保险公司将核算出的总盈余分出一部分分给资金的提供者——客户和股东，这一部分称为可分配盈余。总盈余扣除可分配盈余部分就是未分配盈余。
根据《分红保险管理暂行办法》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%。 
可分配盈余的确定应当有一个客观的标准，遵循一贯性的原则。 
分红来源－－总盈余
保额分红（英式分红）
在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配年度红利，增加的保额作为红利一旦公布，则不得取消。在合同终止时以现金方式给付终了红利。以英国、澳大利亚为代表。
现金分红（美式分红）
直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。可以提供多种红利领取方式，比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清增额保险等。以美国、日本、台湾地区为代表。

主要分红方式－－现金分红，保额分红