【资料简介】

社会养老保险深度解析 社保替代率究竟为什么不高

学习目的
一、
  可以使自己站在一个更高的层次、更广的领域来看待寿险，对寿险业的丰富内涵进一步加深理解，从而更熟练地掌握寿险知识和业务。
二、
  可以拓宽知识领域、丰富学习内容，把握商业寿险的特征与优势，扬长避短，在销售、服务岗位上履职尽责，建功立业。
学习大纲
1、由替代率问题启发的深入思考
2、社会养老保险产生的基础
3、国外社会养老保险的模式及分析
4、我国社会养老保险的模式及分析
5、总结
由替代率问题引发的深入思考
替代率是衡量老年保障程度的关键性指标，也是衡量个人退休后生活保障水平差异的基本指标之一！
替代率=退休后收入/退休前某一时期内员工工资
我国社保养老金的目标替代率为58.5%，但现实情况是，目前我国社会养老保险金的实际替代率仅为30%---40%！与目标替代率有较大差距！
由替代率问题引发的深入思考
社会保险产生的基础
1、自然基础
     风险的自然存在！


2、经济基础
     钱！

国外养老保险的模式
一、国家统筹型

二、个人储蓄型
国家统筹型（现收现付型）
资金来源：
    保险基金全部来自于政府税收，个人不需要缴费。且不足部分由国家负责兜底。国家社会保险税是这些国家的第一税种（用人单位纳税，个人不需要缴费）！
特点：
   1、完全实行现收现付制度
   2、本国居民的“生老病死残”由国家统一包干，覆盖人“从摇篮到坟墓”的整个一生的人身风险保障！
国家举例：
    瑞典、挪威、丹麦、英国、澳大利亚、新西兰等国
国家统筹模式的优缺点
优点：
    1、国家福利水平高
    2、操作简单、易于运行
    3、抵御通货膨胀能力强
缺点：
    1、社保经费庞大，政府财政不堪重负，企业负担过重，限制了经济的持续发展！
    2、容易造成人的惰性，形成“动力真空”！
个人储蓄型（自我保障型）
资金来源：
    保险基金全部来源于雇员和单位两个方面，雇员为主，单位为辅。国家不进行任何投入。
特点：
    1、养老基金完全汇入个人账户，由国家或专门的养老金公司负责资金运作，实现个人养老金账户的保值或增值。
    2、当居民进入养老年龄时，本人可按月或一次性提取养老金进入晚年生活。
国家举例：
    新加坡、马来西亚、智利、巴西、阿根廷等国