【资料简介】

投资理财基础知识


课程大纲
理财的内容
理财工具与品种
投资基金的概念
投资基金的设立与管理
投资基金的种类
基金的申购与赎回
基金的收益与风险特征
理财品种的特点对比
结论

理财的内容：
怎样--赚钱？
怎样--存钱？
怎样--管钱？
怎样--花钱？
怎样--借钱？
理财的渠道与品种？
储蓄
债券
保险
基金
股票
房地产
期货

外汇
彩票
黄金
集邮
古玩
钱币
字画
投资策略的选择？
“守”—死守（银行、国债）
“防”—防备（保险、基金）
“攻”—进攻（股票、房产）
“战”—搏杀（期货、外汇）

证券投资基金？
证券投资基金—是一种由不固定多数投资者不等额出资汇集成基金后，经由专业性的管理者投资运用，获得收益后由投资者按出资比例分享的投资工具；是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者投资比例进行分配的一种间接投资方式。它发源于欧洲，现盛行于世界各地。
基金托管人？
基金托管人—是依据基金运行中“管理与保管分开”的原则对基金管理人进行监督和保管基金资产的机构，是基金持有人权益的代表，通常由有实力的商业银行或信托投资公司担任。基金托管人和基金管理人签订托管协议，在托管协议规定的范围内履行自己的职责并收取一定的报酬。
基金管理人？
基金管理人—是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。按照《基金管理办法》的规定，基金管理人由基金管理公司担任，通常由证券公司，信托投资公司发起成立，具有独立法人的地位。
基金的种类：
根据基金单位是否可增加或赎回，投资基金可分为开放式基金和封闭式基金；
根据投资对象的不同，投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金、指数基金和认股权证基金；
根据组织形态的不同，投资基金可分为公司型投资基金和契约型投资基金。
封闭式基金？开放式基金？
封闭式基金—是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定的时期内不再接受新的投资。
开放式基金—是指基金发起人在设立基金时，基金单位的总数是不固定的可视投资者的需求追加发行。
封闭式、开放式基金的区别？
期限不同：
封闭式基金通常由固定的封闭期，而开放式基金没有固定期限；
发行规模限制不同：
封闭式基金在封闭期限内未经法定程序认可不能再增加发行，开放式基金没有发行规模限制，投资者可随时提出认购或赎回申请，基金规模就随之增加或减少；
基金单位交易方式不同：
封闭式基金持有人只能寻求在证券交易所出售给第三者，而开放式基金的投资者则可以随时向基金管理人或中介机构提出购买或赎回申请，买卖灵活；
封闭式、开放式基金的区别？
基金单位的交易价格计算标准不同：
封闭式基金的买卖价格受市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象并不必然反映基金的净资产值。开放式基金的交易价格则取决于基金每单位净资产值的大小。
投资策略不同：
由于封闭式基金不能随时被赎回，其资金全部用于长期资金；开放式基金则必须保留一部分现金，以便投资者赎回，一般投资于变现能力较强的资产。
证券投资基金的优势：
专家理财，专业化管理的优势
集少成多，规模化投资的优势
注重投资组合以分散风险的优势
与股票相比，还有费用较为低廉的优势
开放式基金的优点：
市场选择性强
流动性好
透明度高
便于投资
开放式基金的申购与赎回
举例：
一位投资人有100万元来申购开放式基金，假定申购的费率为1.5%，单位基金净值为1.25元。
申购价格=1.25 ×（1+1.5%）=1.26875元
申购单位数=100万元/1.26875=78.8177万基金单位
同样：