【资料简介】

银监发【2010】90号   《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》解读 
 1. 90号文下发背景
 2. 90号文主要文件精神及规定
 3. 90号文的影响
 4.应对90号文的工作重点及要求
主要内容
一、90号文下发背景
银保合作双方在合规经营、服务客户方面存在突出问题。 
近几年，伴随银保业务的快速发展，部分商业银行和保险公司过分追求业务规模指标和短期效益，销售误导行为不断，客户利益难以保障，由此造成的一些纠纷直接影响银行及保险公司形象。

责任界定不明，追责不清，不利于行业健康发展。
出现客户投诉甚至打砸网点等恶性事件时，银行和保险公司责任难以界定，无法有效规范销售行为，不利于整个行业的健康发展。

       诸如此类问题，如不及时加以规范和加强监管，迅猛发展
的银行代理保险业务在销售品质和后续服务环节上可能难以
保证质量，存在一定的风险隐患。

银监在2009年2月下发47号文《中国银监会办公厅关于进一步规
范银行代理保险业务管理的通知》的基础上下发90号文。 
   
二、90号文主要文件精神及规定
保护客户的
合法权益 
进一步规范
商业银行代理
保险业务 
促进保险代理
业务规范健康
有序发展 
《关于进一步加强商业银行代理保险业务
合规销售与风险管理的通知》
规范销售行为与加强风险管理是90号文下发的主旨
二、90号文主要文件精神及规定
    （一）保障客户权益（４条）          
       第二条：商业银行代理保险业务，应当遵循公开、公平、公正原则，充分保护客户利益。
　　　　第三条：商业银行在开展代理保险业务时，应当遵守以下规定：
　　　　（一）不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品的收益。
　　　　（二）向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险。
　　　　（三）如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。
　　　　（四）不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。
　　　　（五）法律法规和监管机构规定的其他事项。
                
二、90号文主要文件精神及规定
         （一）保障客户权益（４条）
　　　  第四条：商业银行应当充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，应当建立客户风险测评和适合度评估制度，防止错误销售。
         商业银行应当在营业网点理财服务区、理财室或理财专柜等专属区域对客户进行评估，根据保险风险等级提高销售门槛，将合适的产品销售给合适的客户，并妥善保管客户评估的相关资料。