【资料简介】

理财必少不了保险 
前  言
随着人们财富的增加，越来越多的人开始关注理财。什么是理财？很多人认为，理财就是有了钱买股票、买基金、投资或者炒房地产，就是让钱生钱。这只说对了一半。理财，还包括合理计划开支、保障已有的财富不受损失。也就是说，理财少不了保险。
一、保险是理财的基石之一
理财，就是对自己的财富进行科学的管理。所谓科学管理财富，就是按照正确的原则和要求，对自己有限的财富收入进行合理的安排。其中首要的一条是，先要保证生活中经常性的和必要的开支，在满足这个要求的基础上，有了剩余的资金，再拿去投资让财富增值。现在人们都明白，不能把大量的现金放在家里。需要把钱存到银行去，或者买保险、买股票、买基金、买房产等等。这些资金运用的方法叫做理财工具。选择理财工具应遵循“金字塔”原则 
一、保险是理财的基石之一
一、保险是理财的基石之一
股票、基金等理财工具，受益可能较高，但风险也大，有时也会赔钱。但是，由于有了稳固的“塔底”，即使“塔尖”出现意外，也不会对家庭的财务状况、今后生活产生很大影响。相反，如果家庭理财没想到保险，“塔底”不稳，一旦“塔尖”出现意外，金字塔就会坍塌，使整个生活陷入困境。尤其对普通收入者来说，由于没有过多的积蓄应付突发情况，用好保险这个理财工具就更重要了。 
二、保险是实现“强制储蓄”的手段
理财总是围绕实现人生和家庭不同成长阶段的目标进行的。这就要求计划开支，而不是“今朝有酒今朝醉”。长期人寿保险一般缴费期限较长，如5年、10年、15年、20年，而且，要求投保人必须按时定量交纳保险费，从这个意义上说，保险有明显强制储蓄作用，可以防止冲动消费，帮助人们把钱集存起来，实现预期的财务目标。 
三、保险也具备投资功能
随着国家对保险资运用的逐步放开，近年来，保险公司设计出很多具有投资功能的新型保险产品，如分红险、万能险、投资连结保险等，这些保险产品既可以为投保人提供保障，又同时具有较好的资金增值能力，因为，许多保险总公司像银行、证券公司一样，有一批高水平的资产管理专家，通过买保险，让他们帮助自己理财，效果会更好。需要提醒的是，保险产品的受益多少应着眼于长期，不能单从短期收益来评价。
对理财的深刻解读 
财务学有三个分支：金融学、投资学和财务管理。金融学主要讨论货币、银行和金融市场的有关问题；投资学主要讨论个人或专业投资机构的投资决策；财务管理学主要讨论一个组织内部的投资和筹资决策。这三个分支具有共同的理论基础并且相互联系，但讨论的领域不同。本文将根据财务学的基本理论和原则对当下的理财形式和实际操作中遇到的一些问题进行分析。 
对理财的深刻解读
接下来本文主要讲如今的各种理财形式，文中所说的投资者包含普通大众、有实力、有专业财务技能的个人和公司。采取的理财方式，按照公众的了解度和参与程度从高到低进行阐述，阐述内容包含优劣性、现行政策和实际操作中需注意的事项，本人仅从投资者利益考虑，除利益和法律之外，均不在考虑范围。
一、银行储蓄。此项理财方式的高安全性和高可变现性吸引着最多的国人，自2008年8月暂停利息税后，直到最近一次的再度加息，最新的央行存款利率仍为负利率，但它的弹性小，理财方式不可替代。
二、国债。无论是个人所得税还是企业所得税，对国债都实行免税，其利率高于同期存款利率近1个百分点，近几年机构和公司大量买入，作为银行储蓄的补充；同时国债可以在二级市场交易，为投资者的资金使用提供了很大的便利。
对理财的深刻解读
八、民间借贷。本项不包含非法高息集资，超过银行同期贷款利率四倍均不受法律保护。最初的民间借贷俗称高利贷，如今已经被众多持有金融牌照的担保公司以合法形式，为资金需求者和持有者提供资金使用平台。目前月均放贷收益率为0.09%至2%不等，担保公司以公证和要求借款人提供抵押等形式增强借款人可信度，并提供如果借款人本息超期限支付，担保公司将三日代偿等担保形式使资金持有人放心借出资金。
九、企业债券和信托产品。购买此项产品的以机构投资者为主，双方交易信息相对对称，投资者可以进行项目调研，个别企业债券收益较高，同时可以进行二级市场交易。
对理财的深刻解读