【资料简介】

分红保险基础问答
    指保险公司将其实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
1、分红保险的概念
2、对客户来说分红保险有何好处？
            分红保险当初是为抵御通货膨胀和利率风险的变化而产生的，其主要优点在于它和传统非分红保险一样具有确定的利益保证以外，还可以参与分红产品的盈余分配，分享保险公司分红保险的经营成果。相比较非分红保险，分红保险具有如下好处： 1、除具有保险保障功能外，每年可分享盈余分配 2、多种红利领取方式，为客户提供不同的选择 3、抵御通货膨胀及利率的波动
3、分红与哪些因素相关？
分红与客户交纳的保险费、保险金额、保单年度、保单的评估准备金、具体的产品以及客户的年龄、性别等各方面都有关系。分红的多少通常与通货膨胀、物价指数等宏观经济因素没有直接联系，但宏观经济的运行状况可以影响到公司的实际经营情况，间接影响分红水平。 
4、红利的特点
与传统保险不同，投保分红保险后，客户可与公司分享分红保险业务的盈余，盈余以红利形式派发给客户。红利是根据保险公司每年的实际经营情况计算的，因此： 红利的派发与否均不影响保险合同保证的利益部分，例如生存给付、死亡给付、满期金给付和保证现金价值等，即使没有红利，对于这些保证的利益保险公司都会履约  
红利是不保证的 红利每年会随着公司分红保险的经营状况发生波动
5、 保险公司的分红和银行存款的利息有什么不同？ 
分红产品除了享受分红，还可以得到条款约定的保证的保障利益。银行存款的利息以存款本金乘以利率得到。
保单的红利是保险公司将其分红保险业务实际经营产生的盈余，按一定比例向保单持有人分配的部分。如实际投保人群的死亡率比假设的低，或者实际投资收益高于假设的收益，这些差异都是分红保险可分配盈余的来源。因此保单红利并不是简单的本金和利率的关系。 
6、分红保险红利的来源
利差益：保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余
死差益：指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余
费差益：指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余
目前，我公司采用的是分利差益和死差益。
7、红利分配的原则
保监会规定，保险公司每一会计年度将不低于当年可分配盈余的70%向保单持有人分配
公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，应该按照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配
现金红利（也即是说通常所说的美式分红）
增额红利（也即是说通常所说的英式分红）
  目前，包括我公司在内的多数保险公司采用的现金红利方式（对银行代理产品，目前只提供了累积生息方式）；而部分合资保险公司采用的是增额红利。
8、红利分配方式
9、现金红利的计算方法
可以用下列公式计算每张保单实际分配的红利：
每年的红利金额可能是不一样的
公司对未来的红利分配水平不得做任何保证或承诺
10、红利的领取方式
累积生息
抵交保险费
购买交清增额保险
    如投保人投保平安时未选择红利领取方式，则以累积生息方式办理。
11、红利的领取方式选择