【资料简介】

『行业聚焦』  银监会下发90号文   拟叫停银保驻点销售
               银监会就规范商业银行代理保险业务答记者问
『同业关注』  首年保费年度预算完成率
               首年期交年度预算完成率  
『渠道动态』  中国国际化和多元化程度最高的银行 ——中国银行 
『展业锦囊』  银保产品核保规则介绍
『基础建设』   安徽省分公司召开“双百”表彰暨银保期交合作论坛
『生活驿站』  通胀来临，资金开源节流有妙招
目 录
2010年第34期 
总公司银行保险部主办
行业聚焦 
栏目一
2010年第34期 
总公司银行保险部主办
　     11月1日，银监会下发了《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售及风险管理的通知》（银监发【2010】90号，简称“90号文”），对银保产品的销售进行规范。90号文对银保业务可能产生重大影响的部分主要有： 
        一、商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员； 
        二、银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司合作，如超过3家，应坚持审慎经营，并向当地银监会派出机构报告等。
       
         具体内容请详见附件 ：
        银监会下发90号文   拟叫停银保驻点销售
　     近日，银监会发布《中国银监会关于进一步加强商业银行合规销售与风险管理的通知》(以下简称《通知》)，银监会有关负责人就此回答了记者提问。
一、银监会为什么要发文规范银行代理保险业务？
　　近年来，商业银行和保险公司在合规销售、服务客户、创造价值等方面取得了一定的进步，但仍然存在一些突出的问题。例如，部分商业银行和保险公司过分追求业务规模指标和短期效益，存在不适当销售，将保险产品介绍成储蓄产品，误导客户，损害客户的合法权益；对投连险等复杂类保险产品在客户风险测评、投保提示、引导客户抄录有关声明等方面仍然有执行不到位的现象，客户权益保护和公众教育工作还有待于进一步加强。
         这些问题如不及时加以规范和加强监管，迅猛发展的银行代理保险业务在销售品质和后续服务环节上可能难以保证质量，存在一定的风险隐患。银监会近期制定出台的《通知》将进一步规范相关业务的开展，促进商业银行的审慎经营，推动解决目前存在的问题。

银监会就规范商业银行代理保险业务答记者问
二、银监会此次下发的《通知》如何有效保护客户的利益？
　　银监会此次下发的《通知》中将充分保护客户利益作为制定《通知》的基本原则和主线。《通知》强调了商业银行开展代理保险业务，应遵循公开、公平、公正的原则，充分保护客户利益，应向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，不得对客户进行误导；商业银行不得将保险产品与储蓄产品、基金、银行理财等产品混淆销售，不得将保险产品收益与这些产品简单类比，不得夸大保险产品收益，应如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等；《通知》还分别从风险测评和适合度评估、抄录风险提示语句、出具投保提示书等诸多方面突出强调商业银行要做好风险提示，要做到将“合适的产品卖给合适的客户”。

银监会就规范商业银行代理保险业务答记者问
三、《通知》中对商业银行有什么新要求？
　　《通知》中明确要求商业银行不得误导销售，多处强调了商业银行合规销售的责任。强调应向客户明示销售的是保险产品，向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险；应告知客户保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项；不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售等。商业银行通过电话向客户销售保险产品的，应先征得客户同意，明确告知客户销售的是保险产品，销售过程应全程录音并妥善保存。