【资料简介】

2010年第27期   总公司银行保险部主办
目  录

行业聚焦 ……保险资金投资股权和不动产暂行办法发布 
同业关注 …… 引入高价值期交产品   银保合作探路蓝海
展业锦囊 …… 重温合规展业要求，塑造诚信专业形象
交流园地 …… 新起点、新盼望、新境界、新跨越
                               湖南长沙分公司银保专业化经营改革纪实
                                      成长之路---我的伙伴我的团队
生活驿站 …… 从保险角度解读菲律宾劫持事件
             
行业聚焦 
栏目一
        9月3日，保监会发布《保险资金投资股权暂行办法》和《保险资金投资不动产暂行办法》，允许保险资金投资未上市企业股权和不动产（以下简称“两个办法”） 。两个办法遵循审慎稳妥、强化约束等原则，对投资主体、资质条件、投资方式、投资标的、投资规范、风险控制和监督管理等事项，进行了全面和系统的规定。主要内容包括：
        一是明确投资主体。要求保险公司作为投资主体，应当在公司治理、内部控制、风险管理、资产托管、专业团队、偿付能力、财务指标等方面达到监管标准，体现了从严管理和能力优先的原则。二是界定投资标的。明确保险资金只能投资处于成长期或成熟期的企业股权，不能投资创业风险投资基金,不能投资高污染、高耗能等不符合国家政策和技术含量较低、现金回报较差的企业股权；规定保险资金投资的不动产，应当是产权合法清晰、管理权属相对集中、能够满足投资回报的不动产，不能投资商业住宅，不能直接参与房地产开发，
   保险资金投资股权和不动产暂行办法发布 
不能投资设立房地产企业。三是规定投资方式。允许保险公司直接投资企业股
权和不动产，但对投资团队、偿付能力、财务指标、净资产规模等提出了较高的资质要求；支持保险公司借助投资管理机构的特长和优势，通过间接投资方式，实现股权和不动产投资目标，防范道德风险和操作风险。四是健全风控机制。针对股权和不动产的投资特点及风险特征，两个办法对风险控制做了系统性安排，要求保险机构完善决策制度，建立风控机制，规范操作程序，加强后续管理，持续监控风险，制定应急预案，防范操作风险和管理风险。
       两个办法进一步拓宽了保险资金投资领域，同时对保险公司投资能力和风控能力提出了更高要求。保监会将从科学审慎、有效监管，维护保险资产安全，保护投保人权益出发，要求保险公司改善治理，加强团队建设，健全内控和托管机制，进一步提升投资管理能力，促进保险业持续快速健康发展。
栏目二
展业锦囊

  为进一步贯彻落实保监会关于保险产品展业宣传的规范性要求，督促各级分公司规避违规经营风险，切实规范销售人员展业行为，促进公司银保业务长期、稳定、健康发展，总公司于日前下发了《关于进一步严格规范使用银保产品宣传资料的通知》（国寿人险银〔2010〕27号），对各分公司银保产品宣传资料的管理和使用提出了相关要求，并随文转发了保监会关于宣传资料使用的规范性文件。为帮助各级管理、销售人员梳理、修订宣导资料，本期《展业锦囊》栏目将相关文件中对宣传用语的规范性要求进行了整理，仅供参考。
1、不得将银保产品作为储蓄产品介绍和销售。