【资料简介】

法律合规部
目　录
销售误导的表现以及应对策略 
手续费支出不规范的表现以及应对策略
投保资料存在风险隐患以及应对策略 
保险公司与银行代理关系不规范的表现和应对策略 
销售人员管理中有待规范之处以及改进措施
目　录
销售误导的表现以及应对策略（吴定富讲话）
表现形式（五类）
应对策略（五点）
 

具体表现：不如实告知保险条款的重要内容，不严格执行投保提示制度，采取回避、隐瞒费用扣除、退保损失、除外责任等方式，对一些重要提示内容故意回避，避重就轻。  
被处罚事例：中国保险监督管理委员会对中美大都会的行政处罚决定书（保监罚[2008]26号） 
法律规定和有关监管规定
　
  销售误导的表现之一


具体表现：擅自印制宣传资料、销售话术上故意将保险产品与储蓄、国债、基金等相混淆，套用“本金”、“存入”、“免费赠送保障”等概念，蒙骗客户。 
系统内三起违规事例:
云南擅自印制宣传折页被责令整改  山东聊城被处罚 山东临沂被处罚
有关监管规定
销售误导的表现之二
具体表现：将银保产品经营主体模糊化，把银保产品模糊成银行推出的保障型产品，或打出银保“联合推出”、“联合打造”的宣传内容。 
监管规定：《关于加强银行代理人身保险业务管理的通知》（保监发〔2003〕25号）第五条第（二）点：向客户说明报险产品的经营主体是保险公司。在宣传内容上不能出现“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等类似字样，不得出现银行的标志、图案。
销售误导的表现之三
具体表现：迎合或刺激客户的趋利心理，夸大或承诺银保产品未来不确定的收益
被处罚事例：生命人寿天津分公司销售误导，共被处以45万元的重罚，并停止销售投连险一年，撤换有关责任人员。天津保监局的处罚决定书
监管规定：
销售误导的表现之四
具体表现：利用预定利率、保险保障等要素上的差异，贬低对手，抬高自己。  
监管规定：《人身保险新型产品信息披露管理办法》第八条：保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露，不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，也不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众作引人误解的宣传或者虚假宣传。
销售误导的表现之五
加强对银保渠道客户经理、柜面销售人员的培训力度，进一步完善和强化销售团队品质管理。
切实履行如实告知义务，特别是银行网点主管和柜员要认真执行投保提示制度。
对销售误导行为实行责任追究，因误导客户和违规操作而导致的客户退保损失，以及由此给公司造成的法律后果，要直接追究当事人的责任。
积极落实新单业务百分百的回访制度，并不断完善投诉处理应急预案，对销售过程实行有效监督，及时发现和化解问题。
加强对宣传材料的管理，一律使用总公司印刷或授权省公司印刷的宣传折页，禁止任何机构和个人擅自对宣传材料进行修改或增减。 
针对销售误导行为的应对策略
目　录
销售误导的表现以及应对策略 
手续费支出不规范的表现以及应对策略
投保资料存在风险隐患以及应对策略 
保险公司与银行代理关系不规范的表现和应对策略 
销售人员管理中有待规范之处以及改进措施
 违规支付业务推动费用（辽宁保监局处罚决定、监管规定）
支付较高比率的手续费，违反行业自律公约的相关规定