【资料简介】

课程设计原理
金融理财
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产品介绍
销售技巧
期缴销售
金融理财知识
总公司银行保险事业部 王勇
授课大纲
什么是金融理财
为什么需要金融理财
金融理财的主要内容
金融理财工具比较
一 、 什么是金融理财
  金融理财（Financial Planning）：
        是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
对金融理财定义的要点诠释
不是产品推销，而是综合金融服务。
不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。
不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。
不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。
金融理财的五大误区
银行理财=储蓄存款？
预期收益=实际收益？
口头宣传=合同约定？
别人说好=适合自己？
投资理财=投机发财？

二、为什么需要金融理财
金融理财的目的

金融理财的作用
2.1、 金融理财的目的
追求一生财务资源收支平衡
财富管理
追求支出的合理控制 
财务风险的控制


财富分布
2002年中国首次城市家庭财产调查显示，金融资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距拉大。
占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的66%。
支出的合理控制
78年-84年     贫困转温饱阶段
——消费热点为百元消费阶段
85年-90年     解决温饱阶段
——家电普及，千元消费阶段
91年至今        温饱到小康阶段
——几万元至几十万元消费阶段，住房、教育、健康等支出大幅增加。
2.2 金融理财的作用
基本作用：
      一生财务“资产配置”效用的最大化
具体作用：
     ——平衡收支
  ——财富管理：投资预算
  ——风险管理：风险预算与控制