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分红保险基础知识(22页).ppt
【资料简介】
分红保险基础知识 一、分红保险的含义 可分配盈余是指保险公司可用于分配给分红保单持有人的那部分盈余。 红利是指保单持有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。 含义:保单持有人参与分享保险公司的可分配盈余,与保险公司共同分享经营成果的一种保险。 最早出现在十八世纪的英国,当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的。 二、分红保险的起源 1776年:英国公平保险公司进行决算时,发现实际责任准备金比将来保险金支付所需的准备金多出许多,于是将已收保费的10%还给保单持有人。 1850年:出现增加保额的分红方式。 1863年:英国homans and fakler 认为应根据死亡率、利息率、费用率产生的盈余对保单进行分红。 三、世界上最早的分红保险 传统非分红保险产品特征: 保费确定不变 保险金额确定不变 身故保险金 生存保险金 现金价值等 保险费的构成 预期保险金给付 + 费用 + 利润 + 风险附加 保险公司承担的风险 死差损、费差损、利差损、退保损 客户保单利益不承担上述的风险。 四、分红保险产品与传统 非分红保险产品比较 保费确定不变----------红利抵交保费 保险金额确定不变------红利增加保额 身故保险金 生存保险金 现金价值等 保险费的构成 预期保险金给付 + 费用 + 利润 + 风险附加+未来红利 保险公司 承担的风险相对较小、投资的选择空间相对增大 放弃了可能的部分经营盈余 客户 保费较高 既有确定的利益保证,又有获取红利的机会 分红保险产品特征 传统非分红保险产品 ( Non-Participating Products) 两类产品比较 分红产品(Participating Products) 特点: 高保障 收益固定,与保险公司投资绩效无关 保险公司承担全部投资风险。 低保障 与保险公司经营利润和保险公司的投资绩效间接挂钩 保险公司与客户分担投资风险。 特点: 分红保险与传统寿险最大的不同 是什么?
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